Định cư Mỹ là một ước mơ của nhiều người, nhưng cũng là một thử thách lớn về mặt tài chính. Mỹ là một nước phát triển, có nền kinh tế mạnh và đời sống cao, nhưng cũng có chi phí sinh hoạt đắt đỏ. Để có thể sống ổn định và hưởng thụ cuộc sống ở Mỹ, bạn cần có một cách chi tiêu thông minh và tiết kiệm. Trong bài viết dưới đây, Harvey Law Group sẽ giới thiệu cho bạn một số cách chi tiêu thông minh và tiết kiệm khi định cư Mỹ nhé!
10 cách tiêu dùng thông minh khi định cư Mỹ
Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng
Mỹ là một nước có nền tiêu dùng cao, với nhiều sản phẩm và dịch vụ hấp dẫn và đa dạng, do đó khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn sẽ dễ bị cám dỗ và mua sắm quá mức, gây ra nợ nần và khó khăn tài chính.
Theo báo cáo của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) năm 2023, 70% người Mỹ đang nợ nần thẻ tín dụng với tổng dư nợ hơn 1.000 tỷ USD. Trung bình mỗi người Mỹ nợ hơn 6.000 USD tiền thẻ tín dụng. Nợ thẻ tín dụng là nguyên nhân dẫn đến khủng hoảng tài chính cho nhiều người Mỹ, đặc biệt là những người mới định cư.
Ngoài ra, Mỹ có rất nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau, vì vậy có thể có những điều khoản và điều kiện phức tạp và khó hiểu, do đó khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn sẽ dễ bị nhầm lẫn và không biết được mình phải trả bao nhiêu tiền lãi và phí.
Ví dụ: Giả sử bạn có một số dư $1,000 trên thẻ tín dụng với lãi suất 16,28% năm, và bạn chỉ trả tối thiểu 3% số dư mỗi tháng, tức là $30. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả $162,8 tiền lãi trong năm đầu tiên, và số dư của bạn sẽ tăng lên $1,162,8. Nếu bạn tiếp tục trả tối thiểu mỗi tháng, bạn sẽ mất khoảng 9 năm và trả thêm khoảng $1,115 tiền lãi để thanh toán hết nợ. Bạn có thể thấy rằng số tiền lãi bạn phải trả gần bằng số tiền gốc bạn vay, và thời gian bạn phải trả nợ rất dài.
Sử dụng thẻ tín dụng không thông minh tiềm ẩn nhiều rủi ro. Lãi suất thẻ tín dụng cao, dao động từ 15% đến 50%/năm. Nếu không thanh toán đầy đủ dư nợ hàng tháng, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao, gây gánh nặng tài chính. Thêm vào đó, nhiều loại phí như: Phí thường niên, phí giao dịch nước ngoài, phí thanh toán trễ hạn,… cũng khiến bạn tốn thêm nhiều tiền.
Ngoài ra, khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, bạn cũng có thể bị mất phí nếu bạn quá hạn thanh toán, vượt quá hạn mức, rút tiền mặt hoặc sử dụng thẻ ở nước ngoài. Đồng thời, bạn cũng có thể bị ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nếu bạn không trả nợ đúng hạn hoặc có nhiều nợ thẻ tín dụng, vì vậy bạn sẽ khó khăn hơn trong việc xin vay tiền, mua nhà, thuê nhà, hay tìm việc làm
Vậy nên, việc sử dụng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ cho các giao dịch hàng ngày có thể giúp bạn kiểm soát tốt hơn việc chi tiêu của mình và tránh được cạm bẫy nợ nần.
Dùng dịch vụ ngân hàng của bạn cho mọi giao dịch tài chính
Sử dụng dịch vụ của ngân hàng mà bạn đã mở tài khoản cho tất cả các giao dịch tài chính là một cách chi tiêu thông minh và tiết kiệm khi định cư Mỹ. Bạn có thể tiết kiệm được nhiều chi phí và thuận tiện hơn. Khi sử dụng thẻ ATM tại máy rút tiền của ngân hàng mà bạn đã đăng ký, bạn có thể tránh được những phí rút tiền, chuyển tiền, hay gửi tiền khi sử dụng các máy ATM của các ngân hàng khác.
Theo một báo cáo của Bankrate – Một công ty nghiên cứu về tài chính, ngân hàng của bạn sẽ bị thu phí 1,53 đô la cho mỗi lần rút tiền từ máy ATM của ngân hàng khác.
Nghĩa là nếu bạn rút tiền từ máy ATM không thuộc ngân hàng của bạn, bạn sẽ phải trả phí cho mỗi lần rút tiền. Nếu bạn rút tiền từ máy ATM thuộc ngân hàng của bạn, bạn sẽ không phải trả bất kỳ phí nào.
Ngoài ra, việc lựa chọn chuyển sang một ngân hàng cung cấp dịch vụ hoàn phí ATM có thể là một lựa chọn tốt. Một số ngân hàng hiện đại, nhất là các ngân hàng trực tuyến, cung cấp chính sách hoàn trả phí ATM và thậm chí cung cấp các dịch vụ ngân hàng mà không cần duy trì số dư tối thiểu, giúp bạn tránh được các loại phí như phí duy trì tài khoản và phí rút tiền.
Mua hàng tại các cửa hàng Outlet
Cửa hàng outlet là loại cửa hàng bán lẻ bán sản phẩm với giá giảm, thường là hàng tồn, mẫu cũ hoặc sản phẩm lỗi nhỏ. Sản phẩm ở đây rẻ hơn so với cửa hàng thông thường vì giảm chi phí vận chuyển, trưng bày và quảng cáo.
Tuy nhiên, giữa vô số cửa hàng, việc nhận diện cửa hàng Outlet có thể gặp khó khăn. Sau đây là một số dấu hiệu giúp bạn dễ nhận biết:
- Cửa hàng Outlet thường có tên bao gồm từ “Outlet”, “Factory Outlet”, “Warehouse Sale” hoặc “Overstock”.
- Vị trí cửa hàng Outlet thường nằm ở khu vực ngoại ô, khu công nghiệp hoặc trung tâm thương mại giảm giá. Đồng thời có một số cửa hàng Outlet tập trung thành khu vực, tạo thành “Outlet Mall”.
- Cửa hàng Outlet thường có biển hiệu lớn, nổi bật với thông tin về chương trình giảm giá hoặc sản phẩm đang bán.
Mua hàng tại các cửa hàng outlet là một chiến lược tiết kiệm tiền thông minh khi bạn sống ở Mỹ, vì những cửa hàng này thường cung cấp các mặt hàng thương hiệu với giá giảm đáng kể so với các cửa hàng bán lẻ thông thường. Các sản phẩm ở cửa hàng outlet thường là hàng tồn kho, mẫu cũ, hoặc sản phẩm từ mùa trước, nhưng chất lượng của chúng vẫn rất tốt và giá cả thường thấp hơn từ 30% đến 70%.
Ví dụ: Một chiếc áo sơ mi thương hiệu có thể có giá $70 ở cửa hàng bán lẻ thông thường, nhưng tại cửa hàng outlet, giá của nó có thể chỉ là $35, tiết kiệm cho bạn 50% chi phí. Nếu bạn mua khoảng 10 mặt hàng như vậy trong một năm, tổng tiết kiệm có thể lên tới $350.
Hơn nữa, nhiều cửa hàng outlet cũng cung cấp thêm các ưu đãi và khuyến mãi đặc biệt, như: Mua 1 tặng 1 hoặc giảm giá thêm trên tổng hóa đơn, giúp bạn tiết kiệm thêm chi phí. Bằng cách theo dõi các đợt sale và lập kế hoạch mua sắm cẩn thận, bạn có thể mua được nhiều sản phẩm chất lượng với giá cả hợp lý.
Khi sống ở Mỹ, việc mua sắm có thể trở thành cám dỗ lớn, đặc biệt là tại các trung tâm thương mại lớn. Để tránh việc chi tiêu không cần thiết hoặc mua sắm theo cảm xúc, bạn hãy hạn chế việc thăm quan các mall. Nếu bạn thực sự cần mua sắm, bạn nên chờ đợi những đợt giảm giá lớn để mua những mặt hàng thiết yếu.
Mua trái cây và rau củ theo mùa
Khi bạn định cư tại Mỹ, việc mua trái cây và rau củ theo mùa không chỉ giúp bạn tiết kiệm chi phí mà còn giúp bạn có được những thực phẩm tươi ngon và bổ dưỡng nhất. Các loại rau củ và trái cây khi được mua vào mùa sẽ có giá rẻ hơn nhiều so với khi chúng được nhập khẩu hoặc trồng ngoài mùa.
Trong các siêu thị và chợ địa phương tại Mỹ như: Aldi, Costco, Trader Joe’s,… giá cả và chất lượng của sản phẩm thường thể hiện tình trạng cung và cầu theo mùa.
Ví dụ: Vào mùa hè, bạn sẽ thấy giá dâu tây và cherry giảm mạnh, trong khi vào mùa thu, các loại bí và táo sẽ trở nên rẻ hơn và ngon hơn.
Ngoài ra, việc tham gia vào các chương trình cộng đồng như Community Supported Agriculture (CSA) hoặc việc mua hàng trực tiếp từ nông trại cũng là cách tuyệt vời để đảm bảo bạn có được nguồn cung cấp thực phẩm theo mùa, tươi ngon và giá cả hợp lý.
Lập kế hoạch mua sắm thông minh
Lên danh sách những thứ cần mua
Khi sống ở Mỹ, việc đi mua sắm mà không có danh sách có thể dẫn đến việc mua phải những thứ không cần thiết và vượt quá ngân sách đã định. Do đó, bạn nên tạo và tuân thủ danh sách mua sắm trước khi bước chân ra khỏi nhà. Việc này không chỉ giúp bạn tập trung vào những gì thực sự cần mua mà còn giúp tránh được cám dỗ mua những món hàng không cần thiết.
Vì vậy trước khi đi mua sắm, bạn hãy suy nghĩ kỹ về những gì bạn cần mua. Lập một danh sách mua sắm cụ thể, chi tiết và tuân thủ nó khi bạn đang ở trong cửa hàng. Điều này không chỉ giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức khi đi mua sắm mà còn hạn chế việc mua Impulsively – Một nguyên nhân chính dẫn đến việc tiêu xài không kiểm soát.
*Impulsively: Là một trạng từ dùng để mô tả hành động thực hiện một cách bốc đồng, không suy nghĩ kỹ càng hay cân nhắc đến hậu quả. Khi ai đó làm điều gì một cách impulsively, tức là họ hành động dựa trên cảm xúc tức thời hoặc phản ứng nhanh chóng mà không có sự lên kế hoạch hoặc suy xét đầy đủ.
Ngoài ra, bạn nên tránh đi mua sắm khi đang cảm thấy đói hoặc mệt mỏi, vì điều này có thể ảnh hưởng đến quyết định mua sắm của bạn, khiến bạn dễ dàng mua sắm không theo kế hoạch.
Sử dụng các phiếu giảm giá và chương trình hoàn tiền
Việc sử dụng các phiếu giảm giá và chương trình hoàn tiền là một cách hiệu quả để tiết kiệm tiền khi bạn sống ở Mỹ, đặc biệt là trong việc mua sắm hàng ngày. Các cửa hàng, siêu thị như: Walmart, Kroger, Albertsons,… và các trang web mua sắm trực tuyến như: Amazon, Ebay, Sephora,… thường xuyên cung cấp phiếu giảm giá cho nhiều sản phẩm và dịch vụ khác nhau, từ thực phẩm, đồ dùng gia đình cho đến quần áo và công nghệ.
Để tận dụng các ưu đãi này, bạn nên kiểm tra và thu thập phiếu giảm giá trước khi đi mua sắm. Bạn có thể tìm thấy các phiếu giảm giá trong các tờ rơi quảng cáo, trên các trang web chuyên cung cấp mã giảm giá hoặc thông qua ứng dụng của các cửa hàng.
Ví dụ websites như RetailMeNot hay Coupons.com thường xuyên cung cấp các mã giảm giá và ưu đãi. Ứng dụng như Honey hoặc Rakuten cũng giúp tự động áp dụng mã giảm giá khi bạn mua hàng online và cung cấp hoàn tiền cho các giao dịch.
Ngoài ra, bạn nên đăng ký nhận bản tin từ các cửa hàng yêu thích để nhận thông tin khuyến mãi và phiếu giảm giá độc quyền.
Chương trình hoàn tiền cũng là một cơ hội bạn không nên bỏ qua. Nhiều thẻ tín dụng và ứng dụng mua sắm cung cấp các chương trình hoàn tiền khi bạn mua sắm tại những cửa hàng hoặc danh mục sản phẩm cụ thể. Bằng cách sử dụng các phương tiện này, một phần số tiền bạn chi tiêu sẽ được hoàn lại, giúp bạn tiết kiệm một khoản đáng kể trong thời gian dài.
Tuy nhiên, bạn phải sử dụng các phiếu giảm giá và chương trình hoàn tiền một cách thông minh. Bạn không nên bị cám dỗ mua những thứ bạn không cần chỉ vì chúng có giảm giá. Vì vậy, bạn hãy lập kế hoạch mua sắm của bạn một cách cẩn thận, mua những thứ thực sự cần thiết và luôn so sánh giá để đảm bảo bạn nhận được mức giá tốt nhất.
Nấu ăn tại nhà và mang cơm trưa đến công sở
Nấu ăn tại nhà và mang cơm trưa là hai trong những cách hiệu quả nhất để tiết kiệm tiền khi bạn sống tại Mỹ. Ăn ngoài hay đặt đồ ăn về có thể tiện lợi và nhanh chóng, nhưng chi phí cho những bữa ăn này thường cao hơn nhiều so với việc tự chuẩn bị và nấu ăn tại nhà.
Một nghiên cứu của USDA (Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ) cho biết, trong khi chi phí trung bình cho mỗi bữa ăn tự nấu ở nhà là khoảng từ $2 đến $3, ăn tại nhà hàng lại có thể tốn từ $10 đến $20 cho mỗi người.
Ví dụ: Việc nấu ăn tại nhà có thể giúp tiết kiệm đến 80% so với việc ăn ngoài, giả sử bạn chọn ăn ngoại trừ mỗi ngày với giá $15 mỗi bữa, chi phí hàng tháng sẽ lên tới khoảng $450 so với chỉ $90 nếu tự nấu. Nếu bạn còn mang cơm trưa đến công sở thay vì ăn ngoài, bạn có thể tiết kiệm thêm $200 mỗi tháng, tức là $2.400 mỗi năm.
Vì vậy, việc mua sắm nguyên liệu và tự nấu nướng giúp bạn không chỉ kiểm soát được ngân sách mà còn lành mạnh trong khẩu phần ăn của mình.Ngoài ra, việc lập kế hoạch cho các bữa ăn hàng tuần, tận dụng các nguyên liệu có sẵn và bảo quản thức ăn một cách khoa học không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn giảm thức ăn lãng phí.
Vì vậy khi nấu ăn tại nhà và mang cơm trưa đến công sở, bạn không chỉ tiết kiệm được một khoản đáng kể trong ngân sách hàng tháng mà còn đóng góp vào việc bảo vệ môi trường và thúc đẩy một lối sống bền vững.
Tự pha cà phê thay vì uống ngoài
Tự pha chế cà phê tại nhà là một trong những thói quen đơn giản mà hiệu quả giúp bạn tiết kiệm tiền khi định cư tại Mỹ. Việc thường xuyên mua cà phê tại các quán có thể dễ dàng trở thành một khoản chi tiêu lớn không cần thiết.
Ví dụ: Giá của một ly cà phê tại các cửa hàng có thể dao động từ $3 đến $5, tùy thuộc vào loại đồ uống và thương hiệu. Trong khi đó, chi phí để tự pha một ly cà phê tại nhà chỉ khoảng $0.50 đến $1.00.
Giả sử bạn mua một ly cà phê $4 mỗi ngày, chi phí hàng tháng sẽ lên tới khoảng $120. Ngược lại, nếu bạn tự pha cà phê, ngay cả khi chi phí là $1 mỗi ngày, tổng chi phí chỉ là $30 mỗi tháng. Điều này có nghĩa là bạn có thể tiết kiệm đến $90 mỗi tháng, tương đương hơn $1000 mỗi năm chỉ từ việc đơn giản này.
Ngoài ra, khi bạn tự pha cà phê, bạn cũng có thể chọn loại cà phê, cách pha và hương vị mà bạn thích. Bạn có thể mua cà phê hạt hoặc cà phê xay từ các nguồn uy tín, sử dụng máy xay và máy pha cà phê chất lượng và thêm các nguyên liệu như sữa, đường, kem, socola hoặc các hương vị tự nhiên để tạo ra một ly cà phê đúng gu của bạn.
Như vậy, tự pha cà phê là một cách chi tiêu thông minh và tiết kiệm khi định cư Mỹ, không chỉ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền, mà còn giúp bạn thưởng thức được hương vị cà phê tuyệt vời theo ý muốn.
Đầu tư máy lọc nước thay vì mua nước đóng chai
Đầu tư máy lọc nước thay vì mua nước đóng chai là một cách chi tiêu thông minh và tiết kiệm khi định cư Mỹ vì có thể giúp bạn tiết kiệm được nhiều chi phí và bảo vệ môi trường.
Theo một báo cáo của Consumer Reports – Một tổ chức phi lợi nhuận về bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, giá trung bình của nước đóng chai ở Mỹ có thể lên tới khoảng $1.22 cho mỗi gallon. Nhưng khi dùng máy lọc nước, bạn chỉ trả khoảng $0.10 cho mỗi gallon nước đã lọc. Vì vậy, việc đầu tư ban đầu vào một máy lọc nước, bạn có thể giảm chi phí tiêu dùng cho nước uống xuống chỉ còn một phần nhỏ so với việc mua nước đóng chai.
Ví dụ: Nếu gia đình bạn sử dụng khoảng 3 gallon nước đóng chai mỗi ngày, chi phí hàng tháng sẽ là khoảng $109.8. Trong khi đó, chi phí cho việc sử dụng máy lọc nước chỉ khoảng $9 cho cùng lượng nước, dẫn đến việc tiết kiệm được hơn $100 mỗi tháng.
Như vậy, đầu tư máy lọc nước thay vì mua nước đóng chai là một cách chi tiêu thông minh và tiết kiệm khi định cư Mỹ, không chỉ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền, mà còn giúp bạn bảo vệ môi trường và sức khỏe.
Bạn có thể tham khảo một số hãng máy lọc nước nổi tiếng của Mỹ như: A.O Smith, Pentai, 3M, Karofi,…
Mua sản phẩm không thương hiệu
Một trong những chiến lược chi tiêu thông minh khác khi bạn định cư ở Mỹ là cân nhắc việc mua sản phẩm không có thương hiệu (generic) thay vì những sản phẩm có thương hiệu nổi tiếng (brand-name). Sản phẩm không có thương hiệu thường được bán với giá thấp hơn 15-30% so với các sản phẩm thương hiệu mà vẫn đảm bảo chất lượng tương đương hoặc đôi khi chỉ khác biệt nhỏ về bao bì hoặc quảng cáo.
Có nhiều trường hợp, sản phẩm không có thương hiệu như: Thuốc, thực phẩm, đồ dùng gia đình, được sản xuất tại cùng một nhà máy và trên cùng một dây chuyền sản xuất với các sản phẩm có thương hiệu. Điều này giúp bạn không cần phải trả thêm tiền chỉ cho cái tên thương hiệu hay chi phí marketing mà không cải thiện chất lượng của sản phẩm.
Tuy nhiên, bạn cũng cần cẩn thận khi mua các sản phẩm không có thương hiệu, vì không phải tất cả đều đáng tin cậy và an toàn. Bạn nên đọc kỹ nhãn và so sánh giữa các sản phẩm khác nhau để chọn được sản phẩm phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bạn, đồng thời nên tránh mua các sản phẩm không có thương hiệu từ các nguồn không rõ ràng hoặc không có uy tín, vì có thể gặp nguy cơ mua phải hàng giả, hàng nhái hoặc hàng kém chất lượng
Như vậy, bạn nên mua sản phẩm không có thương hiệu so với thương hiệu khi sống ở Mỹ nếu bạn muốn chi tiêu thông minh và tiết kiệm, nhưng bạn cũng cần có sự lựa chọn cẩn thận và thông minh để đảm bảo chất lượng và an toàn cho bản thân và gia đình.
Chi phí sống tại Mỹ như thế nào?
Theo một nghiên cứu của Cục Thống kê Lao động Mỹ, chi phí sinh hoạt trung bình của một hộ gia đình Mỹ vào năm 2023 là 1,500 – 4000$/tháng, trong đó nhà ở chiếm 32,8%, thực phẩm chiếm 12,9%, chăm sóc sức khỏe chiếm 8,2%, đi lại chiếm 15,8% và các chi phí cá nhân khác chiếm 30,3%.
Tuy nhiên, chi phí sống tại Mỹ có thể dao động rất lớn tùy theo nơi bạn sống. Theo một báo cáo của Numbeo – Một trang web cung cấp dữ liệu về chi phí sống trên thế giới, chi phí sống tại Mỹ vào năm 2023 là 3.542,13 USD/m2 để mua căn hộ trong trung tâm thành phố và 2.117,94 USD/m2 để mua căn hộ ngoài trung tâm. Tuy nhiên, chi phí này có thể cao hơn nhiều ở các thành phố lớn như: New York, San Francisco, Los Angeles hay Boston, và thấp hơn ở các tiểu bang như Mississippi, Oklahoma hay Cincinnati
Định cư Mỹ cùng Harvey Law Group
Harvey Law Group là một Công ty Luật di trú hàng đầu được thành lập bởi luật sư Jean-François Harvey vào năm 1992. Chúng tôi mang đến sự hỗ trợ toàn diện về luật pháp cho các doanh nghiệp, cam kết đồng hành cùng quý khách hàng từ quá trình thành lập công ty cho đến việc mở văn phòng đại diện và xử lý mọi vấn đề pháp lý phát sinh trong quá trình kinh doanh.
Với hơn 30 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn đầu tư định cư, Harvey Law Group tự hào sở hữu một đội ngũ tư vấn pháp lý chất lượng cao, gồm những luật sư danh tiếng được công nhận quốc tế. Đội ngũ luật sư của Harvey Law Group sở hữu giấy phép hành nghề tại Mỹ và Việt Nam, sẵn sàng phục vụ khách hàng trong các hoạt động tư vấn pháp lý.
Hiện nay, Harvey Law Group đã mở rộng hoạt động tại 13 quốc gia trên toàn thế giới và được nhiều tổ chức uy tín vinh danh với những giải thưởng danh giá trong lĩnh vực luật di trú. Với tỷ lệ thành công gần như tuyệt đối trong các chương trình định cư Mỹ, Harvey Law Group tự hào đã góp phần xây dựng cuộc sống mới cho hàng ngàn gia đình.
Qua bài viết này, bạn đã biết được một số cách chi tiêu thông minh và tiết kiệm khi định cư Mỹ. Những cách này không chỉ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền, mà còn giúp bạn nâng cao được chất lượng cuộc sống, sức khỏe và môi trường.
Tuy nhiên, bạn cũng cần có sự cân bằng và linh hoạt trong việc chi tiêu, không nên quá keo kiệt hoặc quá phung phí, đồng thời bạn cần có một kế hoạch tài chính rõ ràng và hợp lý, theo dõi thu nhập và chi tiêu của mình, và đầu tư vào những thứ có giá trị lâu dài
